如何教孩子管理好“小金庫”

“兒子的壓歲錢都快超過我一年的年終獎了!”採訪中，福田某小區範先生不禁感嘆。小學二年級的兒子今年得了1.7萬元壓歲錢，過了個年，小范儼然成了“小富”。像小范這樣過年得了大筆壓歲錢的孩子不在少數，範先生所在小區，壓歲錢超過4000元的孩子就有一半以上。

面對幾千元到幾萬元不等的壓歲錢，家長該如何處理這筆“小金庫”?是直接沒收還是購買銀行理財產品，是手把手帶着孩子理財，還是乾脆放手讓孩子學習和CPI賽跑?不妨先來看看專業人士的觀點。

工商銀行國際金融理財師譚玉蘭認爲，對於壓歲錢的管理，一些家長將其交由孩子自己保管，任其購買玩具或電子產品;一些家長則全額收繳孩子的壓歲錢，以家長名義存在銀行或自行使用。這全權放任或代管孩子利是錢的做法，看似簡單安全，實則很容易弄巧成拙。容易讓孩子產生不良的理財和消費習慣，甚至產生不被信任的感覺而帶來逆反心理，在無形中打擊了他們理財的積極性。

建設銀行國際金融理財師楊本巖指出：“理財行業有個觀念叫理財趁早。從小培養孩子的理財觀念，有助於其建立正確的人生規劃觀和生活觀，進而積極樂觀向上，淡定而有爲。兒童理財，穩健第一，在面對諸多的投資渠道時，家長要爲他們做好參謀，注意資金的安全，畢竟他們重在培養理財意識，而不在投資收益。”

如此看來，在支配壓歲錢和零用錢的過程中，孩子能學到很多東西。所以，明智的父母可爲“小金庫”的保管人，但孩子永遠具有支配權。不排斥孩子用錢，而會教孩子如何花錢。

■年齡越小，間隔越短，孩子年齡越小，計劃與控制的能力越差，因此，給零用錢的間隔應該越短。10歲前的孩子一週給一次。零用錢的發放最好定時定人，如每週一發放，類似工資的發放形式。

■酌情定金額要考慮到零用錢將涵蓋的消費項目、父母的經濟狀況、市場行情、孩子的年齡等。除每週固定的“基本工資”外，孩子可通過家務勞動獲得報酬或通過出色表現獲得獎勵。這樣，孩子會慢慢領會到，只有靠勞動與努力才能賺到更多的錢。

■認識錢也是學知識。3歲以後，孩子可學着認識紙幣和硬幣。認識錢幣不光是讓孩子說出錢幣的面值，還應知道它們所代表的實際價值。如乘公共汽車時，讓孩子去投幣，知道有空調的車票比沒空調的貴。

■消費過程收穫不少。孩子在花錢買東西的過程中，父母要幫助孩子形成合理的消費觀念，培養基本的消費能力。

A、學習按需消費。有了錢，並不是想買什麼就買什麼，父母要幫助孩子逐步分辨哪些是必需的，哪些是可有可無的。

B、學會比較與選擇。父母不妨帶孩子逛超市時，在琳琅滿目的商品陳列架前，比較各種貨品的質量與價格，學會綜合權衡。

C、學習心算口算。簡單的運算可以讓孩子完成，讓孩子替大人跑腿買東西時，要求他彙報價格與餘額，這些都是訓練孩子找零覈對的實戰機會。

■學習最簡單的理財。和往年一樣，送禮、上繳父母、存定期儲蓄，幾乎成了支配壓歲錢的“老三篇”，而選擇把壓歲錢交給父母儲蓄的孩子更是佔八成以上。值得一提的是，基金定投、保險投資等時下流行的理財方式，卻沒有一個孩子大膽嘗試。

A、給孩子開設銀行賬戶，讓孩子熟悉金融機構辦理手續的程序，知道賬戶裏的錢屬自己所有。

B、學會計劃開支，可以讓孩子擬一個本週開支的清單計劃，爲自己的各項開支作一個大致預算。

C、學會記賬與覈算。讓孩子用小賬本記錄自己的開支項目。

D、讓孩子體驗積攢與借貸的意義。比如，孩子想買一雙輪滑鞋要100元。父母可提議孩子通過勞動報酬與表現獎勵爭取額外的收入，同時每週積攢5元，攢足3個月，湊滿60元，再向父母借貸40元，2月還清，付息2元。在這些半真半假的金融活動中，孩子可以真切地領會到儲蓄與借貸的意義與價值。

■學習愛要讓孩子知道錢的意義不只是錢。比如，捐贈活動中最好讓孩子掏自己的錢，這時無論捐多捐少都是愛心的洗禮。