閒話“少兒理財”

   　“少兒理財”的觀念在海外早已深入人心，在美國，專門針對少年兒童理財教育設定了詳細的遞進式的目標要求，譬如，兒童8歲的時候應該知道可以通過做額外工作賺錢，知道把錢存在儲蓄帳戶裏；而9歲的時候應該能夠制訂簡單的一週開銷計劃，購物時知道比較價格；12歲的時候能夠制訂並執行兩週開銷計劃，懂得正確使用一般銀行業務中的術語；而13歲至高中畢業這一階段，則開始嘗試進行股票、債券等投資活動以及商務、打工等賺錢實踐。當然，國內也有專家關注“少兒理財”這一課題。並且從培養孩子們的理財觀念出發，提出瞭如下的解決方案：

    •定期給孩子零用錢。

   　 例如約定每個月的第一天、或是每週一發一次零用錢，並且告訴孩子在下次發零用錢之前，不可以再要。剛開始時，可以約定七天爲一週期，習慣之後，再逐漸把時間拉長爲兩星期等；而隨着孩子的年齡越大，間隔也應越大。這樣的方式可以讓小孩學習分配一次週期的花費，並且養成習慣，訓練孩子用錢的能力；

   　 •培養孩子記賬的習慣。

    　剛開始時，父母可以幫助孩子在領到零用錢時，就先把未來一個週期所需要花費的記錄下來，額外的支出也要隨後一一記錄，養成孩子記賬的習慣。幾個月後，家長不但可依這份資金流量表，檢視孩子的消費傾向，瞭解他對金錢的價值與感受，萬一發現偏差，也可以適時糾正，或是作爲獎勵孩子節儉的依據；

   　 •爲孩子開獨立的銀行賬戶。

    　當父母到銀行辦理開戶，或是到銀行存錢時，也不妨把孩子帶上，讓他們慢慢學會開戶、存款以及提款的流程，並且和孩子一起了解銀行定期寄來的定期定額對賬單、投資報表等，這樣孩子可以親身感受“複利”的效果，也是激勵孩子多儲蓄的方法；

   　 •建立孩子的理財目標。

    　家長可詢問孩子儲蓄是否要達成何種目標，如買腳踏車、玩具等，幫助他從每個月的零用錢規劃出時間表，估計大約花多少時間可以達到夢想，建立孩子的理財目標及投資觀念。

    　當然，父母在對孩子進行“理財”培養的過程中，一定要注意必須以身作則，在鼓勵孩子節省消費、增加儲蓄的同時，自身也需培養勤儉節約、適當消費的良好習慣。通過循序漸進、潛移默化的培養，孩子們自然會將“理財”觀念融入到日常生活，對於其日後的工作與生活也會大有裨益，無形的“財商”將成爲他一輩子的財富。

    　▲“少兒理財”工具

    　目前，銀行、保險等金融機構已經關注到“少兒理財”這個龐大的市場，並推出了一系列的“少兒理財”產品。這些金融產品將少兒理財作爲目標市場，其產品設計專門針對於少年兒童的年齡特點，具有很強的市場細分概念。

交通銀行——“小當家”少兒理財賬戶。

    　通過對該賬戶的使用，可以幫助少年兒童瞭解金融知識，養成良好的儲蓄習慣，樹立正確的理財觀念。該賬戶爲少年兒童量身定做，由兩種存摺（定期類、活期類）組成，存摺設計符合少兒喜好，帶有鮮豔活潑的卡通圖案。同時，存摺上還設置了照片粘貼欄、溫馨寄語欄和成長大事記欄。溫馨寄語欄可以濃縮父母對孩子的期盼與寄語，成長大事記欄則記錄和伴隨孩子的成長曆程。“小當家”少兒理財賬戶不僅在外觀上精美而獨特，還集中管理了活期、零存整取、存本取息、教育儲蓄、整存整取等五種儲蓄賬戶，並可以實現五種儲蓄賬戶之間的自動轉賬。通過對該賬戶的使用，能讓少兒瞭解一些初步的金融知識，並能充分享受理財的樂趣，在潛移默化間培養正確的理財觀念。

    　民生銀行——“小鬼當家卡”兒童理財借記卡。

    　“小鬼當家理財”可以讓家長和孩子一同理財，讓孩子持有附卡並設置自己的密碼，家長持有主卡來遙控附卡用錢的上限，同時也能通過主卡對孩子日常花費有所瞭解。平時在父母給予的上限金額內，“小鬼”們可以自由支配銀行卡中的金額。孩子外出上學，父母也可以同銀行約定每月按時由主卡向附卡中自動轉賬，這樣家長可以通過銀行卡來控制子女在校的消費情況，輕鬆實現遠程“遙控”。此外，興業銀行也曾推出的“自然人生”家庭理財卡，在其中把兒童理財作爲一個重點培育的市場，作爲家庭一員的孩子可以申請專爲他們設計的兒童卡。浦發銀行也爲孩子們推出了“福寶寶”賀歲卡。

    　太平人壽——太平“小當家”綜合理財計劃。

    　具有教育金保障和健康保障雙重功能。“小當家”每年幫孩子投入一筆錢，通過10年資金的穩定增值，就可以爲孩子儲備一筆豐厚的教育基金；同時，在這10年期間，孩子還可以享有18種重大疾病的保險保障或者充分的住院醫療、住院津貼保險，緩解高額醫療費可能給家庭帶來的經濟壓力。針對於“少兒理財”，各金融機構均投入了不小的精力進行市場拓展，相信未來的“少兒理財”領域將是各金融機構爭奪的重要市場之一，可以預見，可供廣大的家長及少兒朋友們選擇的理財產品將會越來越豐富，發展“少兒理財”將會達到家庭教育與金融機構雙贏的結果。