教育理財規劃要未雨綢繆
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2007年05月31日 07:09 所謂“望子成龍,望女成鳳”,如何爲
教育理財:宜早不宜遲
曾有人估算,現在一個小孩在國內讀到大學畢業,不包括生活費,
留學,僅留學費用就在30萬至60萬元不等。然而這些僅僅是現在的數字,假設學費以每年3%增長,那麼10年後,在國內讀到大學畢業的費用將在20萬元左右!如此龐大的數字,使子女教育費用將成爲家庭中僅次於購房的一項支出。
興業南京分行CFP註冊金融理財師嚴萍表示,教育理財最重要一點是合理考慮風險收益,在小孩不同的年齡段應選擇不同的投資。典型的教育週期爲15年,在週期的起步階段,父母受到年齡、
光大南京分行理財
教育儲蓄:適合小額教育費用
教育儲蓄爲零存整取定期儲蓄
教育儲蓄剛剛問世時,曾一度因免繳利息稅而受到學生家長的青睞。但由於其存在着免稅手續複雜、存款限額較低等諸多弊端,如對象爲小學四年級以上的在校學生,支取時必須提供所在學校出具的存款人正在接受非義務教育的證明,每一賬戶本金合計最高限額爲2萬元等規定,因而近年來備受冷落。
不過
辦理教育儲蓄應注意五點:
1.必須爲4年級以上學生,賬戶到期領取時,孩子必須處於非義務教育階段;
2.到期支取時必須提供接受非義務教育的身份證明,纔可享受整存整取利率並免徵儲蓄存款利息所得稅;
3.提前支取時必須全額支取;
4.逾期支取,其超過原定存期的部分按支取日活期儲蓄存款利率計付利息;
5.存款方式靈活,在選擇按月存款時,存款人可選擇每月固定存入、按月自動供款或與銀行自主協商三種方式。此儲蓄品種最高金額爲每戶2萬元,存款人若選擇每月存5000元,4個月即可繳完,但至少要存兩次,每次最多1萬元。另外,選擇自動轉賬功能時必須簽訂協議,必須是同戶提供轉賬。例如,孩子作爲教育儲蓄的存款人,父母的賬戶不可提供轉賬,只能從孩子的其他賬戶中轉賬。
基金定投:小錢變大錢
基金定投業務是指在一定的投資期間內,投資人以固定時間、固定金額申購某隻基金產品的業務。基金管理公司接受投資人的基金定投申購業務申請後,根據投資人的要求在某一固定期限(以月爲最小單位)從投資人指定的資金賬戶內扣劃固定的申購款(行情論壇)項,從而完成基金購買行爲。比較類似於銀行的零存整取方式。一般來說,基金定投比較適合風險承受能力低的工薪階層、具有特定理財目標需要的父母(如子女教育基金、退休金計劃)和剛離開學校進入社會的年輕人。
與此相對應的是一次性投資,就是在某一時點一次性的購買基金的行爲。應該說,這兩種投資方式各有所長。一般來說,單筆投資需要一次投入較多的資金,買入時機的選擇會對收益率產生較大的影響。因此,單筆投資者需要對市場狀況進行
舉一個例子,假如一對夫婦計劃爲其兒子建立一個教育基金,假設兒子剛上小學,投資年限爲16年,已經決定投資華夏基金旗下的華夏成長(淨值持倉)證券投資基金,期望年收益率爲10%,每期扣款500元,申購費率爲1.8%,收費方式爲前端收費,將這些信息輸入華夏基金公司提供的定期定額投資計算器,可以得出到期收益爲134984.26元,期間申購總費用1728.00元,到期本利和230984.26元,這樣一筆錢,應該可抵孩子讀
嚴萍表示,定投基金的年收益基本相當GDP的增長速度,大概在8%至10%左右,完全能夠抵抗通貨膨脹率,而且這種“定投計劃”避免了人爲的主觀判斷,不必在乎進場時點,也不必在意市場價格,無需爲股市短期波動改變長期投資決策。10年以上,等孩子成年,可以解決不少教育費用、婚嫁費用甚至
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